Veri paylaşımı, kripto uyumluluğunda bir sonraki sınır

Görüş: Mike Haley, Cifas CEO’su

Kripto endüstrisi finans dünyasını dönüştürürken, yüzeyin altında yatan bir gerçeklik var. Rekor seviyelere ulaşan kripto para dolandırıcılıkları, 2024 yılında 9,9 milyar dolarlık zarara yol açtı — 2025 tahminleri ise daha karamsar bir tablo çiziyor.

“Yeni şişede eski şarap” tarzı dolandırıcılıklar — Ponzi ve pump-and-dump (piyasa manipülasyonu) gibi ya da adres zehirlenmesi gibi kriptoya özgü yeni dolandırıcılık türleri olsun — küresel dolandırıcılık salgını sektörü sert şekilde vuruyor ve tüketici güvenini zedeliyor.

Suçlular, geleneksel finans (TradFi) sektöründe elde ettikleri dolandırıcılık gelirlerini aklamak için giderek daha fazla kripto sektörünü kötüye kullanıyor. Bu durum, gelişen Kara Para Aklama Karşıtı (AML) kurallarına ayak uydurmaya çalışan firmalar için uyumluluk zorlukları yaratıyor. Nitekim, İngiltere’deki kripto kayıt başvurularının neredeyse %90’ı AML kontrollerinden geçemiyor.

Kripto sektörünün kötüye kullanımı

Kripto sektörünün bu kötüye kullanımı, küresel düzenleyicilerin gözünde itibarını temizlemek için yoğun çaba harcayan sektör tarafından gözden kaçmıyor; birçok düzenleyici AML kapsamının ötesinde sektörü düzenlemeye başlamaya hazırlanıyor. Bireysel firmaların dolandırıcılık işaretleme araçları ve müdahale operasyonları gibi çabaları takdire şayan olsa da, tek başına sınırlı etkiye sahip olacaktır.

Sektör, finansal suçlarla mücadelede veri paylaşımında çok daha cesur bir yaklaşım benimsemeli.

Dolandırıcılıkla mücadelede sektörler arası kamu-özel veri paylaşımı, TradFi sektöründe hızla norm haline geliyor. Singapur’da finansal hizmetler ile telekomünikasyon arasında zorunlu dolandırıcılık veri paylaşımı ya da Avustralya ve İngiltere’de sektör öncülüğünde gönüllü programlar olsun, veri paylaşımı küresel dolandırıcılığa karşı en önemli savunmalardan biri olarak kabul ediliyor.

İlgili:

Bu küresel suç dalgasına ancak dolandırıcılık değer zincirindeki noktaları birleştirerek darbe vurabiliriz. Dolandırıcılık uluslararası yeni finansal ortama uyum sağlarken, bu zincirde eksik olan dijital varlık topluluğudur. Topluluğu mevcut veri paylaşımı çabalarına dahil etmek sadece güçlü bir ekosistem oluşturmakla kalmayacak, aynı zamanda sektörün kendisine de fayda sağlayacaktır.

Teoriden eyleme

Sektörün yapması gereken üç şey var.

Birincisi, kriptonun ana akım bir ödeme aracı olarak sınırlı kullanımı, en kararlı kripto suçlusunun bile izole var olamayacağı anlamına geliyor. Kripto ile fiat para birimleri arasındaki giriş-çıkış noktaları, kripto bağlantılı dolandırıcılıkla mücadelede kritik müdahale noktalarıdır. Her iki taraf da resmi tam olarak göremediği için, veri paylaşımının olmaması mücadeleyi engelliyor.

İkincisi, dolandırıcılık aklama zincirinde kripto kullanımı AML açısından bir zorluk yaratıyor. Düzenleyiciler borsalara baskı yaparken ve yeni kurallar yürürlüğe girerken, sektör dolandırıcılık gelirlerinin aklanmasına karşı savunmalar inşa etmek zorunda. Bu, değer zincirinin yukarısından elde edilmesi gereken hayati veri akışları olmadan mümkün değil.

Üçüncüsü, dijital varlık topluluğu içinde dolandırıcılıkla mücadele isteği artarken, sektörde uyumluluk mesleği henüz yeni bir disiplin. Sektör, ortaya çıkan dolandırıcılık türleri onlar için “gündelik iş” olan diğer sektörlerdeki köklü dolandırıcılık önleme uzmanlarının somut verilerinden ve deneyimlerinden fayda sağlayacaktır.

Kripto bağlantılı dolandırıcılığı önlemek için sektörler arası veri paylaşımının lehine olan argümanlar net olsa da, teoriyi hayata geçirmek için ne yapılmalı?

İş birliğini hızlandırmak

İngiltere, sektörün sektörler arası veri paylaşımına ilk adımlarını atması için potansiyel olarak elverişli bir politika ortamı sunuyor.

Hukuki açıdan, İngiltere veri koruma düzenleyicisi Information Commissioner’s Office (Bilgi Komiserliği Ofisi) yakın zamanda “dolandırıcılık ve sahtekarlıkla mücadelede veri koruma bahanesi geçerli değildir” diyerek kesin bir açıklama yaptı. Bu, yakın zamanda gerçekleşen ve dolandırıcıların mağdurları kişisel bilgilerini ifşa etmeye ikna etmek için kripto cüzdan ev sahiplerini kullandığı suçlarla özellikle ilgili.

2025’te yürürlüğe girecek Veri (Kullanım ve Erişim) Yasası gibi veri gizliliği rejimindeki son yasal değişikliklerle — ki bu yasa suç önlemeyi “tanınan meşru çıkar” olarak kabul ediyor — veri paylaşımı için hukuki argüman daha da netleşiyor.

Sonraki adımda, İngiltere’de dijital varlık düzenlemesi ufku, dolandırıcılık önleme ve veri paylaşımı için teşvikler ve yaptırımlar sunuyor. İngiltere Maliye Bakanı’nın gelecekteki düzenlemelerle ilgili açıklaması, dijital varlık sektörünün TradFi sektörüyle aynı tüketici koruma kurallarına tabi olacağını güçlü şekilde ima ediyor. İngiltere’de dolandırıcılığa karşı tüketici korumasını sektörler arası veri paylaşımı olmadan hayal etmek zor.

Teşvikler de mevcut; Finansal Davranış Otoritesi (FCA) — ve gelecekteki dijital varlık düzenleyicisi — veri paylaşımının dolandırıcılık gelirlerinin aklanmasıyla mücadelede kilit bir araç olduğunu belirtiyor.

Son olarak, İngiltere, güçlü kamu-özel, sektör içi ve sektörler arası iş birliği ile zengin ve köklü bir finansal suç veri paylaşım ekosistemine sahip. Ortak Kara Para Aklama İstihbarat Görev Gücü (Joint Money Laundering Intelligence Taskforce) gibi girişimler dijital varlık sektörüne açılmaya başladı ve biraz devlet ve düzenleyici desteğiyle hızlandırılabilir.

Kripto ve dijital varlık topluluğu, dolandırıcılık acil durumunun yarattığı itibar ve düzenleyici risklerin farkında. Ancak sadece farkında olmak yeterli değil, çabalar izole kalmamalı. Sektörler arası veri paylaşımı, dünya çapında etkili dolandırıcılık önlemenin anahtarıdır. İngiltere’nin elverişli ortamı sayesinde örnek teşkil edecek konumdadır.

Görüş: Mike Haley, Cifas CEO’su.

Bu makale genel bilgi amaçlıdır ve hukuki veya yatırım tavsiyesi olarak alınmamalıdır. Burada ifade edilen görüşler, düşünceler ve fikirler yalnızca yazarın kendisine ait olup Cointelegraph’ın görüşlerini veya fikirlerini mutlaka yansıtmaz.