Sanal para kiosklarının yasaklanması dolandırıcılığa çözüm değil

Görüş: Bill Repasky, Frost Brown Todd LLP avukatı

Günümüzde 55 milyondan fazla Amerikalı günlük hayatlarında kripto para kullanıyor ve kripto paralar ülkemizin finansal sisteminin ayrılmaz bir parçası haline geldi.

Geleneksel ATM’ler gibi, sanal para kioskları — diğer adıyla kripto ATM’leri — Amerika Birleşik Devletleri genelinde topluluklarda ortaya çıktı ve nakdi kriptoya dönüştürmekten coin alım satımına kadar kripto para işlemlerini destekliyor. Stablecoin’lerin piyasaya sürülmesiyle birlikte [ilgili yasa]nın yürürlüğe girmesi, Bitcoin ATM’lerine olan talebi artırabilir.

Ne yazık ki, her yeni teknolojide olduğu gibi, dolandırıcılar da bu araçları suistimal etmeyi öğrendi. Bazı yerel yönetimler, sakinlerini korumak amacıyla kripto ATM’lerini yasaklama yoluna gitti.

Bu pratik ve etkili bir çözüm değil — ayrıca kripto para ekosistemindeki tüm kullanıcılar ve işletmeciler için gerçek bir tehdit oluşturuyor.

Neyse ki, bu önemli finansal altyapıyı koruyan ve kripto dolandırıcılıklarıyla mücadelede etkili olan daha iyi, kanıtlanmış yöntemler mevcut.

Kripto ATM dolandırıcılıklarının yükselişi

Birçok kripto ATM dolandırıcılığı, kendilerini yetkili kişiler olarak tanıtan ikna edici suçluların, mağdurlarını hapse girmekten veya başka bir felaketten kaçınmak için acilen Bitcoin gibi kripto paralarla büyük miktarda para vermeleri gerektiğine inandırmasıyla gerçekleşiyor. FIN-2025-NTC1 adlı uyarı, yaygın dolandırıcılık yöntemlerini detaylı şekilde inceliyor.

Bu dolandırıcılar, savunmasız kişileri fiat paralarını kripto paraya dönüştürmeye ve genellikle doğrudan dolandırıcının cüzdanına göndermeye ikna ediyor — bu işlem geri alınamaz ve çoğu zaman izlenemez.

Örneğin, Kripto ATM Dolandırıcılık Önleme Yasasını tanıtırken Senatör Dick Durbin, kolluk kuvvetlerini taklit eden bir suçlunun 15.000 dolarlık bir yatırımı kripto ATM’sinde yaptırdığı bir seçmen hikayesini paylaştı.

FBI’nın 2024 Suç Raporuna göre, geçen yıl kripto ATM dolandırıcılığına ilişkin 10.956’dan fazla şikayet alındı ve toplam kayıp 246,7 milyon doları buldu — bu, 2023’e göre sırasıyla %99 ve %31 artış anlamına geliyor. Bu, 2024’te finansal dolandırıcılıktan kaynaklanan toplam kayıpların sadece küçük bir parçası olsa da, açıkça büyüyen bir sorun ve ele alınması gerekiyor.

Genel yasakların sorunu

Washington eyaletindeki Spokane şehri, kripto ATM’lerini tamamen yasaklayarak gündeme geldi; şehir meclisi bu kararın sakinleri koruyacağını ve dolandırıcılığı önleyeceğini savundu.

Bu strateji, oltalama saldırılarını engellemek için e-postayı yasaklamak ya da dolandırıcıların eline geçmemesi için yaşlıların hediye kartı almasını yasaklamak gibi bir yaklaşım.

Dolandırıcılık, nihayetinde insan zaaflarını istismar ettiği için başarılı olur, herhangi bir teknoloji yüzünden değil. Kripto ATM’lerini yasaklamak, dolandırıcılık riskini azaltmaya odaklanmak yerine, mağdurların dolandırıcı işlemi başka yollarla tamamlamasına yol açar.

Dolandırıcılığı en aza indirmek için pratik çözümler

Bir mağdur işlemi tamamlamak üzereyken dolandırıcılığı engellemek genellikle daha etkili bir çözümdür — bu da kripto ATM’lerinin dolandırıcılığı önlemede önemli bir araç olabileceği anlamına gelir. Bu, kullanıcılara kendilerini kolluk kuvveti veya diğer güvenilir kişiler olarak tanıtanlarla işlem yapmamaları gerektiği konusunda uyarı verilmesini içerir. Ayrıca, kripto para işlemlerinin geri alınamaz ve çoğu zaman izlenemez olduğu bilgisinin kullanıcıya iletilmesi anlamına gelir. Sağlayıcılar, kullanıcı profillerine göre olağan dışı faaliyetler için özel uyarılar da sunabilir.

İlgili:

Bu tür müdahaleler, havale işlemleri veya normal ATM para çekme işlemleri gibi diğer finansal dolandırıcılık türlerinde başarılı oldu. Saygın kripto ATM işletmecileri, en son dolandırıcılık yöntemleri ve kullanıcı tercihleri hakkında bilgi sahibi olarak, müşterilerin bankacılık ihtiyaçlarını karşılarken etkili dolandırıcılık önleme taktikleri uyguluyor.

Devlet düzenleyicileri de önemli bir rol oynayabilir; kripto ATM lisanslarını, etkili dolandırıcılık uyarı kuralları ve kullanıcı etkileşim protokollerinin uygulanmasına bağlı kılabilirler. Bu tür tek tip uygulanan düzenlemeler, işletmecileri güvenlikten ödün vermek yerine üstün kullanıcı deneyimi sunmak için rekabet etmeye zorlar.

Bazı yasa koyucular, dolandırıcılıkla karşılaşılmadan önce proaktif davranıyor. Örneğin, Michigan’daki Grosse Pointe Farms kasabası, henüz kripto ATM bulunmamasına rağmen, kayıt ve uyarı gereksinimlerini önceden uygulamaya koydu; şehir meclisi, bunun özellikle kripto para konusunda bilgisi az olan veya yaygın dolandırıcılıklardan habersiz sakinlere “biraz yardım” ve şeffaflık sağlayacağını belirtti.

Tüketiciyi korumak, yeniliği teşvik etmek

Sanal para kiosklarının genel yasakları, uzun süredir devam eden dolandırıcılık sorununu asla çözemez. Dolandırıcılar mağdurlarına ulaşmanın başka yollarını bulacak, ancak ülke genelindeki milyonlarca kripto para kullanıcısı bu önemli finansal altyapıya erişimini kaybedecek.

Onun yerine, ilgili düzenleyiciler, ATM işletmecilerini kanıtlanmış dolandırıcılık önleme tekniklerini kullanmaya teşvik etmeli; böylece dolandırıcılar engellenip potansiyel mağdurların hata yapması önlenebilir. Bu araçlar, hem tüketiciyi koruyan hem de kripto paranın heyecan verici imkanlarını sürdüren daha akıllı bir yaklaşım sunar.

Görüş: Bill Repasky, Frost Brown Todd LLP avukatı.

Bu makale genel bilgi amaçlıdır ve hukuki ya da yatırım tavsiyesi olarak alınmamalıdır. Burada ifade edilen görüşler, düşünceler ve fikirler yalnızca yazarın kendisine ait olup Cointelegraph’ın görüşlerini veya fikirlerini yansıtmayabilir.