Yeni BIS planı ‘kirli’ kripto paraların nakde çevrilmesini zorlaştırabilir

Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), kripto-paradan fiat paraya geçişlerde köken bazlı bir risk puanlama sistemi önerdi.

Çarşamba günü yayımlanan BIS raporunda, kurum “kripto varlıklar için kara para aklamayla mücadele uyumluluğuna yönelik bir yaklaşım” ortaya koydu ve kripto varlıkların fiat para birimine dönüştürülmeden önce bir uyumluluk puanı verilmesini tavsiye etti.

“Belirli bir kripto varlık birimi veya bakiyesinin yasa dışı faaliyetlerle bağlantılı olma olasılığına dayanan bir AML uyumluluk puanı, bankacılık sistemiyle temas noktalarında referans alınabilir” denildi. Bu puan, yasa dışı fon girişlerini engellemek ve kripto piyasa katılımcıları arasında “özen yükümlülüğü” oluşturmak için kullanılacak.

BIS, mevcut güvenilir aracı kurumlara dayanan yaklaşımların kripto bağlamında “sınırlı etkinliğe” sahip olduğunu belirtti. Kamuya açık blok zinciri işlem geçmişlerinin uyumluluk takibi için değerli araçlar sağlayabileceğini ifade etti.

Stablecoin’ler yasa dışı kripto akışlarının başlıca aracı

BIS, 2022’den bu yana stablecoin’lerin Bitcoin’in () yerini “kripto kullanan suçlular arasında tercih edilen varlık” olarak aldığını iddia ediyor. Rapor, kripto adli bilişim firmaları ve tarafından hazırlanan ve 2024 itibarıyla stablecoin’lerin tüm yasa dışı işlemlerin yaklaşık %63’ünü oluşturduğunu gösteren raporlara atıfta bulunuyor.

İlgili:

BIS’in AML uyumluluk puanları, Bitcoin için harcanmamış işlem çıktıları (UTXO’lar) veya stablecoin’ler için cüzdanlar referans alınarak hesaplanacak. Risk eşikleri, off-ramp (kripto-paradan fiat’a geçiş) taleplerinin kabul edilip edilmeyeceğini belirleyecek. Kurum, kripto off-ramp sağlayıcılarının böyle bir sistemi uygulamakla yükümlü olması gerektiğini öneriyor.

“Bu kuruluşlara özen yükümlülüğü getirilmesi, kirli coin’leri kabul etmekten veya ödemekten kaçınmaları için teşvik oluşturur; uyumsuzluk durumunda para cezaları veya diğer yaptırımlar uygulanabilir.”

İlgili:

Öneride, bireysel sahiplerin de uyumluluk gereksinimleriyle karşılaşabileceği belirtildi. BIS, kullanıcıların az uyumluluk bilgisi nedeniyle iyi niyetle kirli varlıklar almış olabileceğini ancak “yaygın ve uygun maliyetli uyumluluk hizmeti sağlayıcıları varsa bu argümanın daha az geçerli olacağını” ifade etti.

BIS, böyle bir sistemde kirli stablecoin’lerin indirimli işlem görebileceğini öngörüyor. Risk puanlarının “izin gerektirmeyen blok zinciri içinde token hareket ettikçe token ile birlikte taşınabileceği — puanın UTXO’ya veya cüzdana gömülebileceği” belirtiliyor.

BIS’e göre bu durum, kullanıcılar üzerinde de bir özen yükümlülüğü getirilmesine yol açacak ve tamamen merkeziyetsiz işlemlerde bile davranışları etkileyebilir.

Dergi: